Protegendo seu dinheiro

Esta página tem o objetivo de explicar como seu dinheiro é mantido e protegido na sua conta Payz, mantida pela PSI-Pay Ltd (“PSI-Pay”), uma instituição emissora de moeda eletrônica (“EMI — Electronic Money Institution”) autorizada e regulada pela Autoridade de Conduta Financeira (“FCA — Financial Conduct Authority”).

A PSI-Pay tem o compromisso de manter seu dinheiro seguro e, como parte da nossa licença de EMI, implementamos medidas de “salvaguarda” para proteger o dinheiro de todos os nossos clientes de acordo com essas regras.

Quando você envia ou recebe dinheiro na sua conta Payz, damos a você o valor para gastar no saldo da sua conta Payz. O dinheiro mantido na sua conta Payz é conhecido como “moeda eletrônica” ou, em inglês, “e-money”. Embora isso possa parecer similar ao que um banco faz quando dinheiro é recebido em uma conta-corrente, nós não somos um banco e, portanto:

• não recebemos seu dinheiro como um depósito que pode ser usado para os nossos próprios objetivos ou para emprestar a outros clientes;
• seu dinheiro na forma de moeda eletrônica não está coberto pelo Plano de Compensação de Serviços Financeiros (“FSCS — Financial Services Compensation Scheme”).

Para garantir a segurança do seu dinheiro, seguimos um processo conhecido como “salvaguarda” (em inglês: “safeguarding”), que é um requisito regulatório para todas as EMIs.

Nesse processo, mantemos seu dinheiro separado do dinheiro da PSI-Pay que usamos para nossos próprios objetivos comerciais, e seu dinheiro fica protegido do momento em que recebemos seus saldos até você fazer um pagamento ou retirada.

Caso você não faça uma solicitação de pagamento ou resgate até o dia útil seguinte, colocamos seu dinheiro em uma conta de “salvaguarda” especialmente designada, que vai manter esse dinheiro até que você o faça.

O dinheiro mantido separadamente só está disponível para o objetivo de devolvê-lo a você quando você assim solicitar. Ele não está disponível para nenhum dos credores, parceiros bancários ou terceiros da PSI-Pay.

Isso significa que, sempre que você nos pedir para retirar seu saldo ou fazer um pagamento, esse dinheiro estará disponível imediatamente, sujeito às nossas verificações habituais.

A PSI-Pay tem processos internos robustos para garantir que os processos e bancos que usamos para proteger seu dinheiro sejam do mais alto padrão. Para garantir que os nossos processos estejam funcionando adequadamente, nós designamos um especialista externo independente para verificar se estamos cumprindo as nossas obrigações de salvaguarda todo ano, e o relatório emitido pelo especialista externo designado que confirma isso está disponível para a FCA se solicitado.

No caso improvável de a PSI-Pay ir à falência, um administrador de falência seria designado para devolver o dinheiro que salvaguardamos a vocês, nossos clientes. O administrador de falência designado garantiria que você recebesse seu dinheiro de volta com prioridade em relação a todos os nossos outros credores. No entanto, observe que, nessa situação, o administrador de falência designado pode deduzir alguns custos por distribuir o dinheiro aos nossos clientes.

Você pode ter ouvido falar do Plano de Compensação de Serviços Financeiros (“FSCS — Financial Services Compensation Scheme”). O FSCS protege consumidores e certas pequenas empresas, empresas limitadas e instituições de caridade quando certas firmas de serviços financeiros autorizadas (como bancos ou cooperativas de crédito autorizadas no Reino Unido) vão à falência e não podem devolver seu dinheiro a você.

O FSCS é um serviço financiado pelas firmas de serviços financeiros cobertas por ele e funciona como uma apólice de seguro para cobrir saldos de até £ 85.000 por pessoa elegível, por banco ou cooperativa de crédito (“building society” ou “credit union”) ou de até £ 170.000 para contas conjuntas. Isso significa que, se você tiver dinheiro em várias contas de bancos ou cooperativas de crédito que fazem parte do mesmo grupo (e compartilham uma licença bancária), o FSCS as trata com um único banco. No caso de uma falência, o FSCS tem o objetivo de fazer o pagamento às pessoas elegíveis no prazo de 7 a 15 dias dependendo da complexidade do caso.

Por outro lado, a salvaguarda protege todo o dinheiro mantido em uma conta de moeda eletrônica, e o valor total (menos os custos administrativos do administrador de falência) será devolvido a você se formos à falência. No entanto, devido ao processo de falência, pode levar mais tempo (em relação a uma solicitação ao FSCS) para que seu dinheiro seja devolvido a você.

Como a PSI-Pay não é um banco e não está coberta pelo FSCS, se formos à falência, você não será elegível para a proteção do FSCS. Tanto o regime de salvaguarda quanto o FSCS fornecem diferentes níveis de proteção e de risco, mas, essencialmente, ambos têm o objetivo de garantir que seu dinheiro esteja protegido.